Семейная ипотека под 4,5% годовых.

 

Какие сложности возникают при оформлении семейной ипотеки?

 

Особых сложностей при оформлении семейной ипотеки возникнуть не должно, по крайней мере, их не больше, чем при оформлении обычной ипотеки. И если вы уже выполнили основное условие для участия в этой программе, то есть у вас родился второй или последующий ребёнок в период с 01 января 2018 г., то все остальное довольно просто.

 

Главное — это определиться с объектом для покупки, потому как не все квартиры можно купить с помощью этой программы. Ипотеку можно оформить только на покупку недвижимости у застройщика - юридического лица. Причём, многие понимают это исключительно как покупку квартиры на стадии строительства, но это не совсем так, под программу попадают и квартиры в уже сданных домах, главное, чтобы право собственности было оформлено на застройщика.

 

Были ли недавно какие-то новшества или изменения в программе семейной ипотеки?

 

Программа семейной ипотеки действует уже больше 2-х лет, и за это время в неё были внесены ряд важных изменений. Самое главное из них произошло в прошлом году, когда по решению правительства, был отменён короткий период, в течении которого раньше действовала льготная ставка. После этих изменений, пониженная ставка действует на весь срок кредита.

 

Также хотелось бы отметить, что несмотря на то, что базовая ставка по этой программе составляет 6%, ряд банков, начиная с конца прошлого года, начали снижать её ещё больше, и в настоящее время кредит можно оформить уже по ставке 4,5 - 5% годовых.

 

Изменился ли как-то подход банков к программе семейной ипотеки из-за ситуации с коронавирусом?

 

Особых изменений по работе с семейной ипотекой не произошло. Банки по-прежнему принимают документы по этой программе и выдают кредиты. Но ситуация с короновирусам, конечно, внесла определённые коррективы, и теперь большинство банков готовы принимать пакет документов дистанционно, чтобы минимизировать личные контакты. Ещё у многих людей возникли сложности с получением справок о доходах от работодателя, после чего ряд банков стал принимать в качестве подтверждения дохода выписку из банка о поступлении денег на зарплатный счёт.

 

 

Какие юридические советы можно дать потенциальным участникам программы семейной ипотеки?

 

Совет всегда один - внимательно читайте бумаги, которые подписываете, в первую очередь - кредитный договор. Вряд ли, конечно, там будет пункт, ущемляющий ваши права или мелким шрифтом, будут прописаны кабальные условия, ведь подобное банки уже давно не практикуют. Но вот различные ошибки вполне себе могут быть и лучше их исправить ещё до подписания. Ну и обратите внимание на пункт, в котором прописывается срок действия льготной ставки: если там стоит 3-х или 5-и летний срок, то попросите исправить его на весь срок действия кредита.

 

Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

 

Рефинансировать семейную ипотеку не только можно, но и нужно. Если вы, например, оформляли этот кредит в 2018 году, то я рекомендую обратится в банк с заявлением на рефинансирование, чтобы продлить срок действия льготной ставки до конца срока действия договора, а не на 3 года или на 5 лет, как это указано в вашем кредитном договоре.

 

Также, если в вашей семье после 01 января 2018 года родился второй и последующий ребёнок и, при этом, у вас есть действующий ипотечный кредит, который вы оформляли на покупку квартиры у застройщика, то вы также можете рассчитывать на льготные условия. Причём, купить квартиру вы могли ещё задолго до 2018 года, но это не помешает вам рефинансировать свой кредит по низкой ставке. Смело идите в банк и подавайте документы на рассмотрение, таким образом вы существенно уменьшите свою действующую ставку, снизите платёж и переплату по кредиту.

 

 

Можно ли продать или обменять квартиру, взятую по программе семейной ипотеки?

 

Продажа или обмен квартиры, приобретённой с использованием семейной ипотеки, ничем не отличается от продажи любой другой квартиры, купленной в ипотеку. Никаких дополнительных ограничений на такие объекты не накладывается, в отличии, например, от квартир, на покупку которых был использованы средства материнского капитала. Соответственно, для продажи квартиры, где ещё полностью не погашен кредит, выданный по программе семейной ипотеки, потребуется согласие банка на продажу. В последующем, этот кредит гасится собственными средствами заёмщика или деньгами покупателя, после чего банк снимает обременение с квартиры и регистрируется переход права от продавца к покупателю.

 

Предусмотрены ли штрафы со стороны государства, если заемщик не сможет выплатить семейную ипотеку?

 

В случае, если заёмщик не в состоянии выплачивать кредит, полученный по программе семейной ипотеки, никаких санкций по отношению к нему со стороны государства не предусмотрено. В подобных случаях включатся механизмы, которые используют банки по отношению к любому ипотечному заёмщику, вне зависимости от той программы, по которой он оформлял кредит. Такому заёмщику будут предложены кредитные каникулы и различные программы реструктуризации. В случае, если ситуация не нормализуется, могут быть начислены пени и штрафы за просрочки, а также применены другие санкции вплоть до продажи заложенного имущества. Но повторюсь, все эти действия могут приниматься в отношении любого заёмщика, который не выполняет условия кредитного договора, вне зависимости от программы кредитования.