Выгодное рефинансирование ипотеки в 2020 году

 

Насколько распространен в России механизм рефинансирования ипотеки?

 

Так как ипотечный рынок в России ещё довольно молод, то и про такие нюансы его обслуживания, как рефинансирование, наши граждане пока не особо в курсе. Впрочем, и банки, по понятным причинам, не особо афишируют такую возможность снизить платёж по кредиту. Также на слабую активность влияет и то, что в последние годы процентные ставки по ипотеке оставались стабильно высокими, колеблясь в районе 10%-13% годовых. Лишь в прошлом году средневзвешенная ставка опустилась до уровня 9% годовых, что сделало рефинансирование ранее взятых кредитов экономически выгодным.

 

В результате, бум заявок на рефинансирование ипотеки пришёлся на вторую половину прошлого года и на начало этого. Также дополнительный интерес к рефинансированию подстегнул нынешний кризис. В ожидании ухудшения своего экономического положения, заёмщики пытаются снизить кредитную нагрузку, подавая заявки на снижение действующей ставки и, таким образом, уменьшая ежемесячный платёж по кредиту.

 

Изменилась ли политика банков по рефинансированию из-за начавшегося экономического кризиса?

 

Пока мы не видим каких-то существенных изменений в политике банков по отношению к заёмщикам. Процент одобренных заявок остаётся примерно на докризисном уровне. Причём, даже клиенты из пострадавших отраслей (сферы туризма и ресторанного бизнеса) при достаточном подтверждённом доходе, получают одобрение банка на выдачу кредита.

 

Как человеку повысить свои шансы на рефинансирование?

 

Чтобы повысить свои шансы на рефинансирование, нужно внимательно подходить к обслуживанию действующего кредита. Не допускать даже минимальных просрочек, время от времени вносить небольшие суммы на досрочное гашение и не забывать продлевать страховку. Также нежелательно, перед подачей заявки в банк, менять место работы и увеличивать долговую нагрузку, оформляя потребительские кредиты или кредитные карты.

 

Но если вы качественно обслуживаете свой ипотечный кредит и ваш доход за последнее время не уменьшился, то проблем с рефинансированием возникнуть не должно.

 

 

 

Лучше ли рефинансировать ипотеку в своем банке или в другом?

 

Самый идеальный вариант рефинансирования - когда оно оформляется в вашем же банке. В этом случае от вас потребуется минимум действий и сопутствующих расходов. К сожалению, такое происходит нечасто. Банки очень неохотно идут на снижение ставки для своих клиентов. Порой доходит до смешного, когда для сторонних клиентов ставка оказывается значительно ниже, чем для их действующего клиента.

 

В любом случае, процесс рефинансирования я бы рекомендовал начинать с подачи заявления на изменение действующей ставки в свой банк, параллельно узнавая условия других банков. После того, как вам ответит ваш банк, нужно сравнить его условия и предложения других банков. С большой долей вероятности, другие банки предложат вам более выгодную ставку.

 

Из-за чего можно получить отказ в рефинансировании?

 

Отказ в рефинансировании можно получить, если вы не очень аккуратно обслуживали действующий кредит. Важно понимать, что для ипотеки, просрочка платежа даже на пару дней может стать причиной для последующего отказа в рефинансировании. Также, отказ можно получить, если ваш доход снизился или увеличилась кредитная нагрузка.

 

Бывает, что отказ банка можно получить по совершенно неожиданным для заёмщика, причинам. Мало кто знает, что есть банки, которые могут отказать в рефинансировании кредита, на частично досрочное гашение которого, были использованы средства материнского (семейного) капитала. Также, есть банки, которые не принимают на рефинансирование кредиты, которые уже проходили процедуру рефинансирования.